Tous les résidents ont droit à une assurance maladie au Luxembourg, mais de nombreux expatriés souscrivent une assurance maladie privée complémentaire. Nous vous expliquons les avantages et les inconvénients.
Lors d’un déménagement au Luxembourg, il est important de bien comprendre le fonctionnement du système de santé. Plus important encore, il est utile de connaître les frais que vous devrez cotiser à partir de votre salaire et quelle proportion de vos frais médicaux vous pourrez réclamer après avoir reçu un traitement. Il est également utile de savoir si vous devrez souscrire une assurance maladie privée, ou si une assurance maladie publique au Luxembourg est suffisante.
Ce guide utile, fourni par le fournisseur d’assurance santé internationale Cigna Global, offre des informations sur les éléments suivants :
- Le système de santé et l’assurance maladie au Luxembourg
- Qui a besoin d’une assurance maladie au Luxembourg ?
- L’assurance maladie publique au Luxembourg
- Comment faire une demande d’assurance-maladie publique
- L’assurance maladie privée au Luxembourg
- Frais d’assurance-maladie et remboursements
- Assurance-maladie pour les chômeurs ou les bas revenus
- Ressources utiles
Cigna Global
Cigna Global propose une assurance santé complète à plus de 86 millions de clients dans plus de 200 pays. Ils ont un large accès à des hôpitaux, des cliniques et des médecins de confiance et fournissent aux expatriés de l’aide pour adapter un plan en fonction de leurs besoins individuels en matière de soins de santé.
Acheter une assurance maladieLe système de santé et l’assurance maladie au Luxembourg
Le système de santé luxembourgeois est l’un des meilleurs et des mieux financés d’Europe ; le gouvernement consacre environ 6 % du PIB aux soins de santé. La couverture maladie de base est accessible à tous les citoyens luxembourgeois, les salariés et les employeurs contribuant tous deux aux frais médicaux.
L’assurance maladie publique couvre plus de 90 % des services de santé. Cependant, de nombreux expatriés cherchent à souscrire des polices d’assurance privées supplémentaires pour couvrir la partie des frais médicaux non couverts par l’État.
Contrairement à beaucoup de ses voisins, le Luxembourg ne dispose pas d’hôpitaux publics et privés spécialisés. Au lieu de cela, tous les hôpitaux du Luxembourg sont gérés par la Caisse Nationale de Santé (CNS). Les résidents peuvent choisir leur propre médecin, spécialiste et hôpital.
Qui a besoin d’une assurance maladie au Luxembourg ?
Tous les salariés et travailleurs indépendants doivent cotiser à la sécurité sociale au Luxembourg, ce qui leur donne droit aux soins de santé publics.
Les taxes sur les soins de santé proviennent des salaires à la source, et les employés et les employeurs se partagent le coût. La taxe est versée aux Offices de santé luxembourgeois de la CNS, ou Caisse de Maladie – qui signifie littéralement caisse maladie.
La contribution normale s’élève à environ 2,8 % du revenu brut de chaque côté, jusqu’à une contribution maximale de 6 225 €. Si vous commencez à travailler au Luxembourg, votre employeur doit vous inscrire dans les huit jours suivant le début du travail.
L’assurance maladie publique au Luxembourg
Au Luxembourg, le système de santé fonctionne sur une base de remboursement. Les patients paient d’avance, puis soumettent les reçus des consultations, des traitements et des médicaments pour remboursement. Le montant du remboursement dépend du type de traitement et si vous avez un régime d’assurance privé.
Qui est couvert par l’assurance maladie publique ?
Population active
- Salariés : les salariés cotisent au système public par le biais des cotisations de sécurité sociale prélevées sur leur salaire. Cela leur donne accès au système de santé.
- Indépendants, indépendants et chefs d’entreprise : les travailleurs indépendants luxembourgeois doivent s’acquitter de l’intégralité de la cotisation en pourcentage ; cependant, le montant varie en fonction de la profession et du revenu.
Personnes à charge
- Chômeurs : les résidents percevant des allocations de chômage, de retraite ou d’invalidité voient leurs cotisations d’assurance-maladie déduites de leurs prestations.
- Conjoints et enfants : tous les membres de la famille à charge sont couverts par les membres de la famille qui cotisent au système d’assurance. Les enfants sont couverts par leurs parents et les étudiants sont couverts jusqu’à l’âge de 27 ans. La couverture comprend la plupart des traitements par votre médecin généraliste ou spécialiste, les tests de laboratoire, les ordonnances et l’hospitalisation. En savoir plus dans notre guide du système de santé au Luxembourg.
Étudiants et personnes âgées
- Étudiants : Les ressortissants de l’UE qui étudient au Luxembourg seront couverts par leur carte européenne d’assurance maladie (CEAM) tout au long de leur période d’études. Cependant, les étudiants non européens peuvent être tenus de souscrire à un régime d’assurance maladie privé avant leur arrivée; bien que leur université puisse fournir plus de détails. Les étudiants et les chômeurs majeurs de moins de 30 ans peuvent demander le maintien de l’assurance maladie auprès de l’Université du Luxembourg.
- Pensionnés/retraités : les ressortissants de l’UE, de l’EEE et de la Suisse ayant atteint l’âge de la retraite dans leur pays d’origine ont droit à des soins de santé gratuits au Luxembourg ; tant que leurs pensions sont en ordre de les recevoir. Un fonds d’assurance longue durée ( Dépendance ) est financé par un prélèvement à la source de 1% pour les salariés ; cela offre également des avantages pour les coûts des soins de longue durée dans les maisons de soins infirmiers ou d’autres soins prolongés.
Différentes nationalités
- Ressortissants de l’UE/AELE : Les ressortissants de l’UE cotisant à la sécurité sociale ont les mêmes droits que les résidents permanents.
- Ressortissants hors UE : les ressortissants hors UE/EEE peuvent être amenés à justifier d’une couverture maladie privée avant de pouvoir obtenir un visa. Les étrangers venant s’installer au Luxembourg sans travailler doivent présenter un justificatif d’assurance maladie afin d’obtenir un titre de séjour. Si vous bénéficiez du statut fiscal de non-résident, vous n’êtes peut-être pas tenu de cotiser à la sécurité sociale nationale. Dans ce cas, vous serez probablement couvert par le régime de soins de santé de votre employeur.
Si vous n’êtes pas éligible à l’assurance-maladie publique au Luxembourg, vous devrez cependant vous tourner vers des plans d’assurance-maladie privés ou internationaux.
Que couvre l’assurance maladie au Luxembourg ?
Les rendez-vous chez le médecin, les visites à l’hôpital et les traitements d’urgence sont tous disponibles via le système de santé public, y compris des rendez-vous tels que :
- Rendez-vous chez le médecin et le dentiste : les adultes peuvent généralement réclamer 88 % de leurs frais (100 % pour les enfants) ou 80 % pour les visites chez le médecin généraliste.
- Séjours hospitaliers : vous devrez généralement payer un forfait journalier standard de 21,99 € ; vous pouvez réclamer d’autres frais. Cependant, ces frais ne s’appliquent pas aux enfants ou aux mères dans les 12 jours suivant l’accouchement.
Cependant, les médicaments sont couverts de manière légèrement différente. Si vous présentez votre ordonnance originale, vous pouvez réclamer un pourcentage de vos frais.
Le montant que vous recevez dépend du type d’ordonnance, comme suit :
- Le taux standard de 80 % est disponible sur la plupart des médicaments ; cependant, le taux préférentiel de 100 % est disponible pour les médicaments destinés à lutter contre les maladies graves ou chroniques.
- Un taux de remboursement réduit de 40 % s’applique sur les médicaments non essentiels tels que les traitements thérapeutiques.
- Les citoyens de l’UE présentant une carte CEAM paient généralement 50 % ; pendant ce temps, les retraités paient 10 %.
Des soins spécialisés tels que les soins de maternité et les soins oculaires sont disponibles via le système public, mais il existe des plafonds sur le montant que vous pouvez réclamer. Avec les traitements en dehors du Luxembourg et les chambres privées dans les hôpitaux, le coût des traitements spécialisés sont parmi les principales raisons pour lesquelles les résidents souscrivent à des soins de santé privés supplémentaires.
Comment faire une demande d’assurance-maladie publique
Pour vous inscrire aux soins de santé au Luxembourg, vous devez disposer d’une carte de sécurité sociale qui fait office de carte d’assurance maladie ; celui-ci est assuré par l’Etat ou le Centre Commune de la Sécurité Sociale (CCSS).
Après votre demande de titre de séjour au CCSS, vous recevrez un formulaire de demande vous demandant vos données personnelles, les membres de votre famille et les personnes à charge. Remplissez ce formulaire et renvoyez-le à la commune par voie postale.
Documentation à présenter
Le formulaire nécessitera une copie d’une pièce d’identité valide comme un passeport, une preuve d’emploi et de résidence et un certificat d’admissibilité. Le CCSS examinera votre dossier de candidature et vous enverra une carte de sécurité sociale à l’adresse du domicile dans un délai d’environ trois semaines.
Votre carte de sécurité sociale luxembourgeoise ( Carte de Sécurité Sociale ) doit être sur vous à tout moment. Par exemple, vous devrez le présenter lors des visites chez le médecin, des visites médicales et en pharmacie et lors de la collecte des ordonnances. La carte, avec votre nom et votre numéro d’identification unique de sécurité sociale, montre que vous avez droit à tous les traitements médicaux et prescriptions.
Si vous possédez une carte européenne d’assurance maladie, elle est valable pour l’assistance médicale dans n’importe quel pays de l’Union européenne. En savoir plus dans notre guide du système de sécurité sociale au Luxembourg.
L’assurance santé privée
Qui devrait souscrire à une assurance-maladie privée?
De nombreuses personnes au Luxembourg souscrivent une assurance maladie privée auprès d’un organisme d’assurance maladie à but non lucratif ou d’une mutuelle affiliée au ministère de la Sécurité sociale.
Comme pour les autres formes d’assurance au Luxembourg, l’assurance maladie privée est une grosse affaire. Environ 75% des résidents ont une assurance privée supplémentaire pour couvrir les choses que l’État pourrait considérer comme non essentielles. Le gros plus d’avoir une assurance complémentaire est de couvrir les frais médicaux imprévus dans un pays étranger ou une hospitalisation imprévue.
De nombreux employeurs luxembourgeois proposent une couverture complémentaire comme avantage de l’emploi. Une mutuelle prend en charge la partie de vos frais médicaux que les soins de santé publics ne couvrent pas. De plus, il peut offrir une couverture étendue. Nous allons expliquer cela maintenant.
Les avantages de souscrire à une assurance maladie privée au Luxembourg
Les soins de santé privés peuvent couvrir vos frais pour des choses telles que l’hospitalisation, les soins oculaires, les soins dentaires et les services médicaux en dehors du Luxembourg. Parce que ces coûts peuvent être très élevés, il est avantageux de souscrire une police privée pour couvrir vos besoins.
Par exemple, la participation aux frais d’accouchement peut être onéreuse si vous souhaitez une chambre privée. Cela peut rapidement se chiffrer en milliers d’euros, mais une assurance privée prendra en charge ces frais. Les soins oculaires peuvent également coûter cher, car l’État ne rembourse que 49 € pour les verres et 30 € pour les montures.
Comment fonctionne l’assurance-maladie privée?
Le système d’assurance privé au Luxembourg fonctionne de manière similaire au système public. Le prestataire et votre assureur peuvent régler certains traitements directement entre eux. Cependant, d’autres traitements vous demanderont de payer votre cotisation puis de la récupérer auprès de l’assureur.
Comment choisir une mutuelle santé
Les prestataires de soins de santé privés proposent toutes sortes de polices différentes, allant de la couverture de base de vos cotisations aux soins à des forfaits plus complets.
Cigna Global, par exemple, offre un service client 24h/24, un accès instantané à l’hôpital et des remboursements sur cinq jours dans le cadre de sa couverture standard. Malgré le fait que la couverture standard comprend les soins hospitaliers, les soins ambulatoires, le cancer et la couverture psychiatrique, les forfaits plus chers incluent des éléments tels que la couverture des soins de maternité.
Les assureurs proposent généralement des modules complémentaires facultatifs à leurs forfaits standard, notamment des soins oculaires, des régimes dentaires et des bilans de santé annuels complets. Le montant que vous paierez pour les soins de santé privés dépend d’une série de facteurs. Ceux-ci incluent votre âge, vos antécédents médicaux et le niveau de couverture dont vous aurez besoin ; il est donc préférable de faire le tour des citations d’assurance maladie pour répondre à vos besoins individuels.
Compagnies d’assurance au Luxembourg
De nombreuses mutuelles sont présentes au Luxembourg, telles que :
- Allianz Care
- Cigna Global
Frais d’assurance-maladie et remboursements
Au Luxembourg, les patients paient leurs honoraires d’avance et soumettent ensuite les reçus des consultations, des traitements et des médicaments pour remboursement. Pour obtenir un remboursement, vous devrez envoyer la facture du médecin ou de l’hôpital à la CNS.
Dans le système public, le processus prend environ trois semaines et vous pouvez vous attendre à recevoir l’argent directement sur votre compte bancaire. Votre professionnel de la santé vous informera également du taux de remboursement approprié.
Le service de la Caisse de maladie de la Caisse de maladie détermine le montant que vous prendrez en charge pour couvrir les frais de vos soins.
Assurance-maladie pour les chômeurs ou les bas revenus
Tous les résidents luxembourgeois ont droit à des aides sociales pour les aider à atteindre un bon niveau de vie. Le bureau d’aide sociale au Luxembourg indique que si un résident n’a pas d’autre assurance, elle couvrira les frais de maladie, de handicap ou de maladie liée à l’âge. Cela comprend également l’intervention médicale et l’hospitalisation.
Pour postuler, vous devez contacter le bureau local d’aide sociale de votre commune. Les règles peuvent être un peu compliquées ; par conséquent, vous devriez lire le guide complet sur le site Web de la protection sociale du gouvernement.
Ressources utiles
- Ministère luxembourgeois de la Sécurité sociale